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2021年10月自考00073银行信用管理学试题及答案
2021年10月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信用管理学试卷(课程代码00073 ) )。
一、单项选择题：本大题共20分，每题1分，共20分。
1 .贷款资金最基本的特点是： ( d ) a )约定期限b )特殊运动形式c )计价规范d )两权分离，到期本金和利息返还2 )可以现金缴纳，但不能提取的账户， ( b ) a )基本存款账户b )一般存款账户c )临时存款账户d )专用存款账户3 )银行资金流动价格) d ) a )利息成本b )营业成本c )资金成本d )可用资金成本4 )中小企业贷款的特点是) c ) a )期限短频率高c .期限短、金额小、时间短、频率高d .期限短、金额小、时间晚、 频次较高5 .我国具有同业拆借参与资格的机构有： ( a )商业银行b .个人c .国家机关d .大型央企《贷款通则》办贷款展期准确说法为： ( c ) a )短期贷款展期累计不超过3个月b )中期贷款展期累计为原贷款展期贷款展期后，贷款利率按原借款合同执行7.2021年5月，某企业流动资产1亿元，流动负债5000万元，库存4000万元，预付账款1000万元。 如摊销费用1000万元，该企业速动比例为( a ) A.0.8 B.1 C.1.2 D.2 8)正常生产经营过程中，企业经常性占用资金和铺底流动资金，可申请( c ) a .临时贷款b .短期贷款c .中期流动资金贷款d 称为( a ) A .汇票B .支票C .本票D .本票10 )。 某项目建设周期6年，投产后正常年度销售利润120万元，每年提取折旧基金40万元，该项目固定资产投资总额480万元。
投资回收期为( d ) A.3年B.6年C.7年D.9年11 )以下保本要点的描述中，正确的是( b ) a .保本要点是分析项目确定性的方法b .产品在保本点获利不亏项目投产后利润小d .保本积分越高，项目准确地说，( a )贷款期限越长b )政府贷款不得收取手续费c )贷款适用范围不受限制d )根据政府贷款经济资助性质，属于无息贷款
14 .关于国家补助金的确切描述是： ( c ) ( a )需要学校提供担保；( b )在校期间的贷款利息由学校补助；( c )毕业后的利息由学生本人全额支付；( d )贷款学生不能支付生活费；( 15 )个人耐用消费品贷款的最高贷款额一般为购买商品总额的( c ) a.20(b.30 ) 聪的出发点和归宿是( b ) a )业务规模b )客户c )市场占有率d )利润17 )根据客户不同类型、不同层次的需求特点，将整个商品市场划分为一千个细分市场，从中选择以两个以上细分市场为目标市场的战略， ( a )差异化目标市场战略b )无差异化目标市场战略c )选择性目标市场战略d )集中目标市场战略18 )根据我国现行法律规定，抵押人可以抵押的财产有( d ) a )土地所有权b )宅基地使用权c )自留地使用权d )我国交通运输工具19 ) 能成为担保人的有偿付代理能力的( b ) a .学校b .公民c .国家机关d .医院20 )有资格对贷款权力资源直接行使使用权、配置权和管理权的经济实体有( a .贷款授权主体b .贷款授权对象c .贷款授权客体d .贷款授权人二
21 )商业银行贷款管理的目标是( BCDE ) a )调节国际收支b )充分发挥贷款经济杠杆作用c )合理确定贷款投向d )提高贷款资金使用效益e .管理，控制贷款资金使用风险22 .存款构成要素包括： 按照( ACDE ) a .利率b )收入水平c )期限d )扣款方式e .附加服务23 ) 《商业银行风险监管核心指标(试行》的规定，中国商业银行信用风险管理的二级指标为、 ( BE ) a )不良资产率b )不良资产率c )单一集团客户信用集中度d )全部关联度e )单一集团客户贷款集中度24 )科技开发贷款特点是( ABCE ) a )业务开拓性b )投资的风险性c .利润显著性d .期限短期e ( ABCDE ) a .比率分析法b .趋势分析法c .结构分析法d .比较分析法e .因子分析法三、名词解释问题)本大题共6题，每题3分，共18分。
26 )存款结构)指银行存款的构成及其相互关系、相互制约的比例关系。
27 .审贷分离制度是指授信业务审批主体和发行主体相互分离、相互制约的制度。
28 )结算贷款是指银行对借款人为占用在途结算资金而发放的贷款。
29 .现金流量是指现金流量和流入量的总称。
30 .抵押物：指贷款人认可为贷款抵押的财产。
31 .贷款项目评估：是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度及银行信贷政策有关规定，结合调查研究对项目进行科学考核和评估的理论方法。
四、简答：这道大题共6个小题，每道小题6分，共36分。
32 .简述等额本金偿还法的特点和适当人群。
(1)采用等额本金还款方法，借款人每月等额还款，贷款利息随本金每月减少。
( 2分)2)对于借款人来说，每月的还款额逐渐减少，但本金还款的速度不变。
( 2分) )。
)这种还款方式，还款初期还款能力较强，适用于计划在还款初期偿还较多贷款以减少利息支出的借款人。
( 2分) 33 .简述中小企业贷款前尽职调查的程序。
a ) (1)收集中小企业客户信息)包括基本信息和非财务信息。
)2)现场调查。
)3)担保及抵、质押调查。
)4)中小企业信用评估。
)5)撰写尽职调查报告。
【评分参考】每分2分，答对任意3分即为6分。
34 .简述银行开展信用营销的必要性。
a(1)是市场竞争的必然选择。
(两点)2)是应对客户需求变化的客观需要。
(两点)3)是提高银行经营效率的内在要求。
( 2点) 35 )简述福费廷与保险支付代理业务的区别。
a )1)代理保险业务一般在中小企业之间进行，成交的是一般进口产品，交易额不大，支付期限不超过半年。 另一方面，“福费廷”业务在大企业之间进行，成交的商品是大型设备，交易额大，支付期限长。
)2)有担保代理业务无需进口方银行担保汇票支付或开立保函。 “福费廷”业务必须履行这一手续。
)代理保险支付业务不需要出口商事先与进口商协商。 “福费廷”业务进出口双方应当事先协商，取得一致意见。
)4)代发保险业务内容比较综合； “福费廷”业务的内容比较单一。
【评分参考】每分2分，答对任意3分即为6分。
36 .简述借入非存款资金对银行业务经营的意义。
a(1)可以提高商业银行的资金运营和管理效率。
(两点)2)可以增加银行资金来源，扩大银行经营规模，加强银行与外部的联系和往来。
(两点)3)有利于满足银行业务经营的各种需要。
( 2分) 37 .简述借款人的义务。
a )1)应如实提供租客要求的资料。
)2)应当接受贷款人对贷款资金使用情况和生产经营、财务活动的监督。
)3)应当按照借款合同约定的用途使用贷款。
)4)应当按照借款合同约定及时清偿贷款本息。
)5)将全部或者部分债务转让给第三方的，应当征得贷款人同意。
)6)有危及贷款债权安全情况的，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。
【评分参考】每分2分，答对任意3分即为6分。
五、论述问题：正题16分。
38 .结合中国实际，分析贷款风险形成的原因。
答：我国银行信用风险主要表现为贷款风险，贷款风险的形成原因主要来自外部和内部两个方面。
(两点)1)外部因素：宏观经济运行状况与环境变化。
( 1分)银行运行的微观经济环境变化。
( 1分)借款人情况。
( 1分) )
)2)内部因素)银行产权制度不合理，经营机制不完善。
( 1分)组织结构不科学。
( 1分)银行经营管理的思想或方针。
( 1分)银行内控制度不完善。
( 1分)银行业务操作不规范。
( 1分)银行授信人员素质水平较低。
( 1分)【评分参考】再结合实际分析再给1~5分。
其他合理答案酌情得分。