基金定投是怎么回事?什么是基金定投
大家好,感谢邀请,今天来为大家分享一下基金定投是怎么回事的问题,以及和什么是基金定投的一些困惑,大家要是还不太明白的话,也没有关系,因为接下来将为大家分享,希望可以帮助到大家,解决大家的问题,下面就开始吧!
什么是基金定投
基金定投是一门学问,简单来说,就是投资者在固定时间(每月一次或多次)、分批购买某只基金的投资,与银行“零存整取”概念有点相似,但操作手法又完全不同。
定投的基金选择
基金定投的操作,既适用于股票型基金、指数型基金;也同样适合与货币基金、债券型基金。
股票型基金定投主要是均衡成本、分散投资风险,目的是为了获取平均收益;而对于货币型基金来说,定投的意义是养成强制“理财”的习惯,更为注重资金的灵活和安全性!
定投的方式
通常说到基金定投,一般是指“固定时间、固定金额”的投资方式。但我们实际中会更多使用“时间固定、金额浮动”的2.0版本,又叫智能定投。基本原则是:当基金净值较低时,多投入一些金额,购买更多的份额,反之亦然。
如上图所示,假设分十期购买某只股票型基金,初始产品净值为1.00元,期末产品净值为1.10元。
第一种情况:期初一次性投入5000元购买,期末投资回报率为10.00%;
第二种情况:每期分别投入500元购买,总投资5000元;买入的份额每期不同,总份额为:5271.17;期末投资回报率为:15.97%。
第三种情况:每期投入金额随净值变化,净值每变动0.05,投入的金额随之增加(或减少)50元,净值低时多买,净值高时少买。总投资:5150元,总份额为:5813.52,期末投资回报率为:24.17%。比前面两种高出很多!
基金定投是一个需要长期坚持的投资,有兴趣的可以好好研究一下,会有意想不到的“惊喜”的哦!
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什么是基金定投,它都有哪些好处
基金定投,是定时定额申购基金的简称。
基金定投是懒人理财的福利。基金定投是分批购买基金,降低了一次性买入的风险,可以平摊成本,使自己投资变得稳健。
那么基金定投的优点有什么呢?
基金定投1自动申购,强制储蓄。一次签订基金定投协议,以后每期自动从银行卡扣款申购。在不知不觉中,积累了越来越多的基金份额,所以基金定投起到强制储蓄的作用。
2分批申购,平摊成本。基金定投是在不同的时点申购的,基金的净值一般不同,买入的成本比较平均,分散了投资风险。
3无需择时,方便省心。一次性申购基金,选择时机很重要,也很困难。而基金定投则无需择时,方便又省心,何乐而不为!
4起点很低,渠道很多。目前,基金定投渠道很多,如网上银行、手机银行、基金网、余额宝、理财通等。定投起点也很低,有的最低10元即可开启定投。
5长期投资,复利效应。基金定投时,收益转再投资,实现利滚利效应。长期投资,能享受复利带来的财富增长乐趣。
什么叫基金定投,有什么好处
基金定投是指在一定的投资期间内,投资人以固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务;基金定投的优点:1.利用平均成本法摊薄投资成本,降低投资风险,普通基金定投的最低申购额每月仅需200元,当基金净值下跌,所购买的基金份额越多;基金净值上升,所购买的基金份额越少,由此产生平摊投资成本和降低风险的效应。
2.积小成多,小钱也可以做大投资。
坚持储蓄,积少成多;专家理财,受益良多3.复利效果长期可观。
关键在于其复利效应高于各种储蓄存款和国债,而且客户参加基金定投获得的投资收益完全免税。
购买开放式基金可以通过以下三种方式获利:1.净值增长:由于开放式基金所投资的股票或债券升值或获取红利、股息、利息等,导致基金单位净值的增长。
基金单位净值上涨以后,投资者卖出基金单位时所得到的净值差价,就是投资的毛利。
将毛利扣掉买基金时的申购费和赎回费用,就是真正的投资收益。
2.现金分红收益:根据国家法律法规和基金契约的规定,基金会定期进行分红。
您获得的现金红利也是您获利的组成部分。
3.红利再投资收益:如果投资者选择了红利再投资方式,则分红后,投资者所持有的基金份额(而不是现金资产)将增加。
真正的基金定投是怎么回事
基金行业发展了十多年,不过对于多数人而言,依旧不知道基金为何物。传说中的定投基金究竟是什么?该如何定投基金?即使从事多年基金定投的朋友,实际上对于基金定投的一些投资策略也不是很清楚。
基金定投的渠道主要有三个:银行、基金公司和证券公司。银行渠道定投门槛最低,每月100元,有银行对每次定投手续费有过8折的优惠。证券公司的定投费用和银行差不多,基金公司需要网银开户,最低每月500元,不过每次定投的手续费可以打4折。
在基金公司买基金,不管一次性购买还是定投,你都可以在该家基金公司发行的不同类型的基金之间做转化,进可攻、退可守,而且在基金公司网站开户认购基金,赎回时间要比银行和券商快一个工作日。
其次,要确定定投目标和时间。定投基金讲究长期投资,在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期定额的投资方式规划,不但不会造成自己经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。明确定投目标后,就可确定定投的期限。基金定投时间可分为:申购时间,即把每月的哪一天作为定投日,可根据各人习惯和收入到位情况而定;定投期限,定投期限可确定为三五年,但最短不低于一年。一般来说,定投时间越长,风险越小;定投时间越短,风险越大,要降低风险,只有延长投资期限。
一般情况下,定投只能按月投资,不过也有基金公司规定,定投可按周、按月、按双月或季度投资。现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用,季度奖可以投资,适合按季投资。如果每月工资较宽裕,或年轻人想强迫自己攒钱,则可按月投资。
在这里还要说明一下,基金定投长期性并非“死守”时间,而是强调定投心态的长期。所以,就需要注重定投基金主要看你购买的量,而不是价,伸缩投放是比较好的方式。如果你看好股市未来的前景,可以在股市不好的时期,提前更改定投数量,弱势时多买,这更可以平滑风险。
不过,投资基金虽便于控制风险,但在后市长期不看好的情况下,无论是一次性投资还是定,投均应谨慎,已办理的基金定投计划也应考虑规避风险的问题。如原本计划投资5年,扣款两年后,如果觉得市场前景变坏,则可考虑先获利了结,不必一味等待计划到期。
当然,如果你的定投心态足够“长期”,定投的期限规划在20年或者30年之久,也可以采取熊市定投策略。漫长熊市阶段,长期坚持定投,等待市场转好。在市场向好,甚至出现牛市的时候,选择赎回,而不是继续定投,固守“长期定投”的死结,否则一个周期定投下来颗粒无收,还有亏损的可能。
原则上讲,定投虽能平均成本,控制风险,但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定,定投和一次性投资效果差距不是太大,而股票型基金波动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。
选基金产品,可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,最起码证明该只基金具有一定的管理能力,选择这种基金定期定额投资,风险和收益都会比较理想。还可以借助四星级以上的专业公司进行评判。
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