教育金是寿险吗，终身型教育金保险

筑梦未来是4.025%预定利率的养老金保险，是恒a标准人寿的产品。

在收益方面，是教育金保险中最高的。 我个人不喜欢这个教育金保险，但至少比增加终身寿险强多了。

全方位介绍这笔教育金，从各种角度与终身人寿保险的增额进行比较吧。 如果我能满足后述的几种情况，就能买。

一.产品形态

保险范例： 0岁孩子参加保险，每年支付10万元。 一共支付三年。 18岁领取50020元，19岁领取50020元，20岁领取50020元，21岁领取50020元，22岁领取450000元，此后保险合同终止。

这个产品的概念很容易理解。 18岁开始上大学，每年收取学费，大学毕业4年后领取“创业启动金”。

二.收益测算与比较

以上保险例，持有22年，共收金额650080元，复利=4.11%，单利=6.09%

如果增加了终身人寿保险呢？ 我试着和3年来收益最高的增额终身人寿保险【琴t尊x】进行比较。 0岁参加保险，每年支付10万美元。 一共支付三年。 中途一分钱都没退，一直持有22年。 第22年退款可以拿到617900元，最终复利=3.5%，单利=5.05%

换个角度再估算一下吧。 琴t尊x也从18岁开始连续4年每年退还50020元吗？ 22岁取消所有担保能得到多少钱？ 以下直接看看测算表。

22岁时，琴t尊x终身解除人寿保险，可获得399690元，比筑m未l教育金少50310元。

如果你增加终身寿险配置教育金需求，这5万元与你为增加终身寿险支付的智商税相同。

三.流动性比较

如果买了这笔教育金，孩子还没开始领大学教育金的时候，家里急需用钱，这个时候想去还保险吗？ 在这种情况下，我只能建议你现在就不要买。 一旦买了，就必须带着它直到孩子22岁。 中途无论在哪个年龄解除担保都不会增加成本。

那么，在这种情况下，增加终身寿险的好处体现出来了吗？ 其实是一样的。 要说灵活性，就是未来的教育金21年可以超过住房贷款的利息，市场上收益最高的增额终身寿险也需要持有30年，30年的中途不能退款的情况。

增额的终身寿险表面上看起来很灵活，似乎随时退款没有损失，其实只是本金没有损失，30年内退款是利息损失。

四、筑梦未来适合那些人

教育金产品中收益最高，但它并不适合所有人，其实真正适合买的人很少。

我总结了以下三种情况，如果能满足条件的话，就买吧。 我不会阻止你的。

1、只考虑短期持有

不管你的孩子现在几岁，只能等到孩子22岁。 到时候必须中止。

即使在孩子0岁的时候买，最长也只能撑22年。

如果你正好没有考虑要撑更久的话，这个情况可以买，但是以下情况也需要同时考虑。

2、无商业住房贷款的

对于没有房贷的家庭，或者用公积金贷款买房的家庭，孩子几岁都可以买，但首先要明确自己的需求，一定要买最短期的“理财”保险吗？

如果是这样的话，这是你最好的选择。

3、有房贷的家庭，子女3岁以上不要买

孩子的年龄越大，意味着拥有的时间越短，但并不是时间越短越好，问题反而越大。

估算一下几个年龄段的收益吧。 看看就知道了。

3岁、3年付、19年持、复利4.12%、单利5.72%7岁、3年付、15年持、复利4.15%、单利5.29岁、3年付、12年持、复利4.2%、单利5.02%

该教育金的特点是孩子年龄越大收益越低。 在这种短期产品中，单利比复利更重要，只要看单利就能判断产品的好坏。

3岁孩子买，单利也等于房贷利息，超过3岁再买，低于房贷利息。

如果你家的房贷是商业贷款，利息在5.7%左右。 如果正好3岁，买下构筑梦想的未来就等于寂寞。 3岁以上的话，越买越亏。

最后写：

关于教育金保险，我不喜欢，但是现在TT上也停止销售了，4.025%的养老金保险也所剩无几。 这个时候，增加终身人寿保险是非常疯狂的。

再三想想，我觉得还是做个梦有点推荐。 自少比你买涨了的终身寿险强多了，但除此之外没什么好处。

考虑到长期持有30年以上，依然不推荐买增额的终身人寿保险。 因为，还有一颗星星，还在出售。